BENGKULU - Seiring naiknya minat masyarakat Indonesia terhadap kendaraan ramah lingkungan, besaran premi asuransi mobil listrik ikut menjadi pertimbangan penting sebelum membeli.
Selain harga unit dan ongkos pengisian baterai, biaya proteksi perlu dihitung sejak awal agar anggaran tidak meleset.
Pertanyaan yang kerap muncul: benarkah preminya lebih mahal ketimbang mobil berbahan bakar konvensional, dan apa saja yang menentukan besarannya?
Apakah Mobil Listrik Wajib Diasuransikan?
Jawabannya iya. Sama seperti kendaraan bensin maupun diesel, mobil listrik tetap berpotensi rusak, mengalami kecelakaan, atau hilang karena pencurian.
Teknologinya yang lebih kompleks serta keberadaan baterai bernilai tinggi justru membuat perlindungan polis semakin krusial.
Jenis Proteksi yang Ditawarkan
Secara umum penyedia asuransi menyediakan dua skema utama.
- Perlindungan Menyeluruh (All Risk/Comprehensive) — menjamin kerusakan dari tingkat ringan sampai berat, termasuk kehilangan kendaraan. Skema ini umumnya disarankan untuk unit baru.
- Perlindungan Kehilangan Total (Total Loss Only/TLO) — memberi penggantian bila kerusakan melebihi 75 persen atau kendaraan hilang seluruhnya. Preminya biasanya lebih murah dibanding all risk.
Sebagian penyedia kini juga merilis produk khusus kendaraan listrik yang mencakup kerusakan sistem baterai, gangguan kelistrikan, hingga risiko saat proses pengisian daya berlangsung.
Kisaran Premi Berdasarkan Nilai Kendaraan
Harga komponen dan ongkos perbaikan yang lebih mahal menjadi alasan utama premi mobil listrik cenderung di atas mobil konvensional. Berikut gambaran umumnya.
Untuk kendaraan di bawah Rp200 juta, skema TLO berada di kisaran Rp600.000 hingga Rp1.200.000 per tahun, sementara all risk berkisar Rp2.500.000 sampai Rp4.000.000.
Kendaraan senilai Rp200 juta hingga Rp500 juta dengan skema all risk umumnya dikenakan premi Rp4.000.000 sampai Rp8.000.000 per tahun.
Adapun unit di atas Rp500 juta dengan all risk berada pada rentang Rp7.000.000 hingga lebih dari Rp15.000.000 per tahun.
Angka tersebut bukan patokan mati. Usia kendaraan, lokasi tempat tinggal, serta kebijakan masing-masing perusahaan asuransi dapat mengubah besarannya.
Empat Penentu Besaran Premi
- Harga kendaraan — semakin tinggi nilai jual mobil, semakin besar pula preminya.
- Lokasi domisili — tingkat risiko wilayah seperti potensi banjir atau kecelakaan berpengaruh pada biaya perlindungan.
- Jenis asuransi — tarif all risk lazimnya lebih tinggi dibanding TLO yang hanya menanggung kerugian total.
- Data pengemudi — mencakup usia, riwayat klaim, serta apakah kendaraan dipakai untuk kepentingan pribadi atau operasional.
Alasan Preminya Lebih Mahal
Ada beberapa sebab premi kendaraan bertenaga listrik berada di atas mobil bensin.
Pertama, harga jual mobil listrik umumnya lebih tinggi sehingga nilai pertanggungan otomatis membesar.
Kedua, baterai sebagai komponen inti bisa menyumbang 30 hingga 50 persen dari total harga kendaraan, membuat penggantian maupun perbaikannya sangat membebani.
Ketiga, ongkos servis lebih mahal karena ketersediaan suku cadang masih terbatas dan penanganannya membutuhkan teknisi khusus.
Keempat, ada risiko khas sistem kelistrikan seperti korsleting, panas berlebih, sampai pencurian baterai yang ikut diperhitungkan dalam penetapan premi.
Biaya Tambahan yang Perlu Diantisipasi
Di luar premi utama, pemilik mobil listrik perlu memahami adanya biaya tambahan untuk melindungi komponen unik seperti sistem kelistrikan, baterai, dan perangkat pengisian daya.
Perlindungan baterai. Karena nilainya mencapai 30 sampai 50 persen dari harga kendaraan, proteksi khusus sangat dianjurkan. Risiko yang bisa ditanggung meliputi kerusakan akibat tabrakan atau kecelakaan, korsleting maupun suhu panas berlebih yang berpotensi memicu kebakaran, serta pencurian baterai yang biaya penggantiannya sangat besar.
Komponen elektronik dan sistem penggerak. Teknologi penggerak mobil listrik berbeda dari kendaraan konvensional sehingga butuh jaminan tersendiri untuk motor listrik dan inverter yang bernilai tinggi, sistem pendingin baterai yang kegagalannya dapat memicu lonjakan suhu drastis, serta komponen listrik lain yang rentan rusak akibat air maupun benturan.
Perangkat pengisian daya di rumah. Tidak semua polis otomatis menjamin alat pengisian daya pribadi yang dipasang di rumah atau tempat kerja. Risiko yang bisa diasuransikan antara lain kerusakan akibat gangguan kelistrikan atau korsleting, kehilangan maupun perusakan oleh pihak tak bertanggung jawab, serta kerusakan karena bencana seperti kebakaran dan banjir.
Layanan ekstra. Sejumlah penyedia menawarkan mobil pengganti selama unit utama diperbaiki mengingat proses perbaikan kendaraan listrik kerap lebih lama, bantuan darurat saat daya baterai habis di jalan, serta perbaikan di pusat servis khusus dengan teknisi bersertifikasi dan peralatan sesuai standar.
Perusahaan yang Menyediakan Produk Khusus Mobil Listrik
Bertambahnya pengguna kendaraan listrik di Indonesia mendorong sejumlah perusahaan asuransi merilis produk yang dirancang khusus. Berbeda dari polis mobil berbahan bakar fosil, cakupannya menyertakan jaminan baterai, risiko kerusakan kelistrikan, hingga fasilitas mobil pengganti.
Astra menyediakan perlindungan menyeluruh yang mencakup kerusakan akibat kecelakaan, bencana alam, atau kebakaran; jaminan atas kehilangan kendaraan maupun suku cadang penting; serta akses ke jaringan bengkel yang sudah menerima kendaraan listrik.
Allianz menonjol pada proteksi komponen baterai, meliputi kerusakan akibat benturan atau korsleting yang berpotensi menimbulkan api, risiko kehilangan baterai sebagai komponen termahal, serta opsi tambahan untuk sistem inverter dan komponen kelistrikan lainnya.
Zurich mengedepankan kenyamanan lewat penyediaan kendaraan sementara saat mobil utama diperbaiki, bantuan darurat ketika baterai habis di tengah perjalanan, dan jaminan atas kerusakan akibat panas berlebih atau gangguan kelistrikan.
Jasaraharja Putera menawarkan opsi perlindungan kehilangan total dengan cakupan kerusakan berat lebih dari 75 persen akibat kecelakaan, kehilangan mobil karena pencurian, serta premi lebih ekonomis bagi pemilik yang menginginkan perlindungan dasar dengan anggaran terbatas.
Adira ditunjang jaringan bengkel yang siap menangani teknologi mobil listrik, dengan proteksi atas kerusakan komponen khusus EV, akses ke bengkel bertenaga teknisi tersertifikasi, serta pilihan tambahan untuk menjamin baterai dan perangkat pengisian daya pribadi.
Cara Menekan Biaya Premi
- Bandingkan penawaran antar penyedia untuk memperoleh perlindungan yang paling sesuai kebutuhan dan anggaran.
- Cek paket dari dealer atau lembaga pembiayaan, karena asuransi sering disertakan dalam skema pembelian kendaraan.
- Pertimbangkan kombinasi skema, misalnya memakai TLO pada tahun pertama lalu beralih ke all risk pada tahun berikutnya, atau sebaliknya.
- Pilih produk yang bekerja sama dengan bengkel atau pusat servis yang sudah siap menangani kendaraan listrik.
Dengan memahami cara kerja penetapan premi dan risiko khas kendaraan listrik, pemilik mobil dapat menentukan proteksi yang pas tanpa membayar lebih dari yang seharusnya.
